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网贷行业正遭受“生死劫”,对“高回报”应保持“高警惕”,该如何避免投资血本无归?【图】

2018年07月18日 09:4410000人浏览字号:T|T

    网贷行业正在遭受“生死劫”。

    据零壹财经不完全统计,7月份以来截至15日,至少有50家平台出问题,涉及待还本金至少在350亿元-400亿元。其中,立案或经侦介入的平台占12家,清盘24家,跑路或失联6家。另外,16家平台出现部分项目逾期,或暂停发标。

    随着行业监管趋严,多项新规密集颁布,金融各领域一些风险随之暴露。投资者应如何对P2P平台进行甄别?又该如何避免投资血本无归?

    网贷激烈洗牌将继续

    此次网贷平台暴雷风波,以曾经一度被誉为民间四大高额返利平台之一的唐小僧开始。根据唐小僧披露的运营数据,截至2018年5月31日,唐小僧累计借贷余额达9.32亿元。

    唐小僧暴雷后,同是高返利平台的联璧金融被立案调查。6月23日,上海市公安局松江分局官方微博通报:松江警方已对联璧金融案立案侦查。至此,钱宝网、雅堂金融、唐小僧和联璧金融四大高额返利平台已全部关停。

    某第三方研究员张叶霞认为,高额返利模式对增加平台成交量以及增加投资人数有显著的效果,但是此类模式并不具有可持续性,并且为了维持高返利状态,平台很可能会采用庞氏骗局的方式来吸引更多的投资人。

    进入7月份,网贷平台“暴雷潮”犹如多米诺骨牌仍在继续。据零壹财经不完全统计,先是7月2日红创金服被曝逾期,累计交易2亿元,待还0.49亿元;7月4日宝点网逾期,累计交易45.6亿元,待还4.9亿元;7月13日,一财金融清盘,累计交易14亿元,待还1.7亿元;7月15日,天达金融宣布清盘,累计交易1.8亿元,待还未披露。

    苏宁金融研究院高级研究院薛洪言对《证券日报》记者表示,不少平台提前在人员、资产、市场推广等方面储备资源,寄希望于备案之后的大发展,但备案的突然延期打乱了平台的发展节奏,行业不确定性再次增强,客观上起到了加速行业分化洗牌的作用。

    投资人避雷有要点

    在“暴雷潮”中,投资人该如何避雷,《证券日报》记者总结了以下几点以供投资人参考:

    一是,不盲目追求高收益。从近期网贷暴雷情况来看,一些问题平台以高返利或高利率为诱饵,致使投资人“踩坑”。这些平台在监管逐步严格和完善的情况下,套利空间越来越小,自然无法长久运营下去。银保监会主席郭树清曾经表示,“在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”从侧面反映了高收益平台的风险所在。

    二是,不要迷信平台的背景和标签。在网贷行业中,不乏有平台依靠“上市系”、“国资系”等标签为自己背书,但网贷行业发展至今,之前头戴“光环”后来又倒塌的网贷平台并不在少数。因此,这些所谓的标签和光环并不应该成为投资人的投资坐标。

    三是,信息披露不完全、资产不透明的平台需提防。市场上有很多平台愿意宣传自己的交易体量等信息,但有些平台却从不愿意讲自己的资产端是什么。而往往平台避而不谈、避重就轻、遮遮掩掩的地方,都容易有猫腻存在。

    甄别平台有三个关键

    今年以来,监管高层曾多次提醒投资者在投资理财时提高风险意识。薛洪言认为,监管层已经建立了良好的防范机制,设立了安全“闸口”,若投资人能细心留意,则或可规避风险。

    薛洪言进一步说明,第一是资金存管关卡。接入资金存管后,平台账户、投资者账户和借款人账户在资金层面是分开的,只要投资者尚未投标,资金趴在投资者账户中,安全由存管方负责,可以确保不被平台非法挪用。有些网贷平台暴雷后,一些投资者可以做到了全身而退,原因就在于此。资金存管很大程度上提高庞氏骗局的操作成本。所以,投资人必须仔细识别,该平台是否真正对接了资金存管。

    第二是信息披露关卡。根据P2P平台的合规要求,平台需要详细披露借款人信息。平台若伪造借款人,很容易露出马脚,仔细甄别该平台披露细节,就可以发现问题所在,而不是盲目被高利率所诱。

    第三是监管要求的小标模式。“个人借款余额不得超过20万元,企业借款人余额不得超过100万元”,这道关对于庞氏骗局性质的网贷平台是个坎。这意味着庞氏骗局平台需要找很多借款人(或注册很多的空壳公司)配合从事诈骗活动,从操作上加大了难度。

    “其实,投资者切记莫贪高收益、远离高额返现,仔细甄别监管层设立的安全闸,规避风险也并非难事”薛洪言表示。

    网贷之家数据显示,6月停业及问题平台数量为66家,其中问题平台52家(提现困难49家、跑路3家),停业平台14家。

    网民认为,民间四大高额返利平台的倒下,对于互联网金融行业来讲,无疑是一个沉重的打击,也是一个信号,预示行业进入全面清洗阶段,“庞氏骗局”玩不下去了,只有正规经营、管理制度健全的平台才能存活。

    网民“江德斌”认为,在金融领域,投资回报与风险是成正比的,回报率越高风险越大。四大高额返利平台的收益率均在40%以上,有的项目收益率甚至高达120%,已经远远超出安全范围。虽然平台将项目包装得高大上,冠以各种高科技噱头、新商业模式等名词,看上去眼花缭乱,但都是在忽悠投资者,就是让人看不懂才好骗钱。事实上,这些平台的手法并不高明,只是利用投资者的逐利心理罢了。

    还有网民称,投资者不能盲目相信平台宣称的高回报,应保持高度的警惕性,对投资回报率超过一定标准的,要擦亮眼睛小心防范。监管部门亦要加强普及金融常识,提醒民众谨慎投资,打击平台非法行为,尽力保障投资者利益。

    网民“徐建辉”提出,希望这次四大高额返利平台的全军覆没,能让更多人从“高息暴富”迷梦中惊醒。一句话,如果自己都想不通平台是靠什么盈利和维持,还是赶紧“下车”,别等到最后血本无归才追悔莫及。这一系列“爆雷”事件也警示相关部门,将应对非法集资和P2P诈骗的工作重心前移,放在事前防控和风险阻断上,全力防患于未然,全面加强对非法互联网金融活动的预防预警和监控打击,尽力看好老百姓的钱袋子。

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